Auch auf einem kurzen Städtetrip können ein Sturz oder eine plötzliche Erkrankung einen Arztbesuch nötig machen. Ihre Krankenversicherung übernimmt im Ausland nicht automatisch alle Behandlungskosten. Den medizinischen Rücktransport nach Deutschland bezahlt sie grundsätzlich nicht. Eine Auslandskrankenversicherung übernimmt je nach Tarif Kosten, die Ihre bestehende Versicherung offenlässt.
Prüfen Sie vor dem Abschluss, welche Kosten Ihre bestehende Versicherung übernimmt und welche Bedingungen der neue Tarif festlegt. Achten Sie besonders auf Behandlungen bei privaten Ärzten und in Kliniken, die Regeln für den Rücktransport und mögliche Eigenanteile.
Was Ihre Krankenversicherung im Ausland zahlt
Gesetzlich Versicherte können in vielen europäischen Ländern mit der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) notwendige Behandlungen im öffentlichen Gesundheitssystem erhalten. Dabei gelten die Regeln des jeweiligen Landes. Reisende müssen deshalb auch dort übliche Zuzahlungen leisten. Private Arztpraxen und Kliniken gehören nicht immer zum öffentlichen System. Reisende müssen ihre Rechnungen dort unter Umständen zunächst selbst bezahlen.
Die EHIC übernimmt außerdem nicht alle Behandlungen, die bis zur Rückkehr nach Deutschland warten können. Außerhalb bestimmter Abkommensländer beteiligt sich die gesetzliche Krankenversicherung üblicherweise nicht an den Behandlungskosten. Auch den Rücktransport nach Deutschland bezahlt sie nicht.
Privat Versicherte sollten ebenfalls ihren Vertrag prüfen. Je nach Tarif sind Behandlungen im Ausland, Rettungskosten und Rücktransport unterschiedlich geregelt. Eine zusätzliche Police ist daher nicht automatisch nötig, kann aber Lücken schließen. Wer über eine Kreditkarte versichert ist, sollte kontrollieren, welche Personen und Leistungen eingeschlossen sind und ob der Schutz an die Bezahlung der Reise mit der Karte gebunden ist.
Diese Tarifleistungen prüfen
Beim Vergleich zählt der konkrete Leistungsumfang mehr als ein niedriger Beitrag. Prüfen Sie, ob der Tarif notwendige ambulante und stationäre Behandlungen sowie verordnete Medikamente übernimmt. Klären Sie auch, ob private Praxen und Kliniken eingeschlossen sind.
Achten Sie besonders auf diese Bedingungen:
- Rücktransport: Wann zahlt der Versicherer den Transport nach Deutschland?
- Selbstbeteiligung: Welchen Anteil einer Rechnung tragen Sie selbst?
- Behandlung bei längerer Reise: Zahlt der Tarif weiter, wenn Sie wegen einer Erkrankung länger bleiben müssen?
- Vorerkrankungen: Ist eine unerwartete Verschlechterung mitversichert?
- Reisedauer: Wie lange darf eine einzelne Reise höchstens dauern?
Bei einer geplanten Behandlung vor Reisebeginn greifen viele Tarife nicht. Eine unerwartete Verschlechterung einer bestehenden Erkrankung kann dagegen je nach Vertrag versichert sein. Wer regelmäßig Medikamente nimmt oder chronisch krank ist, sollte die Bedingungen dazu vor der Buchung prüfen und bei unklarer Formulierung beim Versicherer nachfragen.
Rücktransport genau prüfen
Die Formulierung zum Rücktransport macht einen wichtigen Unterschied. Manche Tarife zahlen nur, wenn der Transport medizinisch notwendig ist. Andere leisten bereits, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist. Das kann etwa relevant sein, wenn sich die Behandlung in Deutschland besser fortsetzen lässt. Ob der Versicherer zahlt, hängt von der konkreten Vertragsklausel und der medizinischen Situation ab.
Ein Ambulanzflug kann nach Angaben von Finanztip, unter Verweis auf Angaben des ADAC mit Stand März 2025, fünf- oder sechsstellige Kosten verursachen. Solche Kosten stehen für ein Extremrisiko und sind bei einem Städtetrip untypisch. Es zeigt aber, warum die bloße Angabe „Rücktransport versichert“ nicht genügt: Lesen Sie nach, unter welchen Voraussetzungen die Leistung greift.
Jahresvertrag oder Einzelreise
Wer mehrmals im Jahr verreist, kann mit einem Jahresvertrag mehrere Reisen absichern. Diese Verträge begrenzen die Länge jeder einzelnen Reise. In einem von Finanztip betrachteten Tarifvergleich lag die Höchstdauer je Reise zwischen 42 und 70 Tagen. Prüfen Sie deshalb, ob die Grenze zu Ihrer längsten geplanten Reise passt.
Für Menschen, die nur selten ins Ausland fahren, kommt ein Tarif für eine einzelne Reise infrage. Vergleichen Sie dabei den Preis und dieselben Leistungsbedingungen wie bei einem Jahresvertrag. Stiftung Warentest untersuchte am 23. Oktober 2026 87 Auslandsreisekrankenversicherungen. In diesem Vergleich kostete sehr guter Schutz für eine Einzelperson ab etwa 8 Euro pro Jahr, für eine Familie rund 30 Euro und für eine 70-jährige Person knapp 21 Euro. Das sind Beispiele aus den untersuchten Tarifen, keine allgemeingültigen Preise oder Preiszusagen.
Versicherungsschutz vor der Reise prüfen
Prüfen Sie zuerst Ihre gesetzliche oder private Krankenversicherung und mögliche Leistungen über eine Kreditkarte. Vergleichen Sie dann den gewünschten Tarif mit Blick auf Rücktransport, private Behandlungen, Selbstbeteiligung und Vorerkrankungen. Bei Sonderfällen wie einer Schwangerschaft oder psychotherapeutischer Behandlung sollten Sie die jeweiligen Ausschlüsse besonders sorgfältig lesen.
Speichern Sie vor der Abreise die Notfallnummer des Versicherers und nehmen Sie die Versicherungsdaten mit. Bei einer teuren Behandlung, einem Krankenhausaufenthalt oder einem möglichen Rücktransport sollten Sie den Versicherer so früh wie möglich kontaktieren. Je nach Vertrag ist die vorherige Abstimmung vorgeschrieben; außerdem kann sie helfen, die Kostenübernahme mit der Klinik zu klären.